¿Cómo cuidar la Salud Financiera de una empresa?

salud financiera de empresa

La salud financiera de tu empresa es más que realizar ventas. Mantenerte al tanto de la administración del dinero y mantener tu negocio sobre una base financiera sólida es uno de los aspectos más desafiantes e importantes de la propiedad empresarial. En última instancia, la mitad de todas las pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años .

¿Por qué? Los diferentes negocios tienen éxito por diferentes razones, pero según el Centro de Innovación de Servicios Financieros (CFSI), la salud financiera personal de un individuo es fundamental para su capacidad para iniciar, administrar y hacer crecer un negocio. No se trata solo de mantener su negocio en verde, se trata también de mantener su propia billetera saludable. Estos son nuestros consejos financieros favoritos para ayudarte a ti y a tu pequeña empresa a prosperar:

11 estrategias de salud financiera para propietarios de empresas

estrategias de salud financiera

1. Conoce tus números

La mejor manera de asegurarte de que tu negocio siga siendo solvente es vivir de acuerdo con tus números, incluidos los ingresos, los gastos, la nómina, los gastos generales, etc. “No soy una persona de números” no es una excusa. Aprende a leer hojas de cálculo y balances, crea modelos financieros y pronostica las ventas, y asegúrate de tener en cuenta los costos adicionales relacionados. Si las ventas aumentaron porque mejoró tu señalización, invertiste en anuncios en línea o patrocinaste un evento comunitario, ¡entonces tu estrategia de marketing está funcionando! Pero no olvides mirar también cuánto gastaste en comparación con tus ingresos adicionales para calcular tu retorno de la inversión (ROI). Así es como sabrás si debes realizar esos mismos gastos la próxima vez.

2. Mantente al día con tu facturación

Cuanto más rápido envíes facturas, antes esos pagos llegarán a tu cuenta bancaria. Realiza un calendario semanal para sacar tus facturas. Cuanto más lo dejes pasar, más odiarás (y postergarás) el proceso, lo que significa que tendrás que esperar más para cobrar. O, mejor aún, automatiza tu facturación configurando facturación recurrente. Recuerda, los pagos atrasados ​​y los saldos significan cargos e intereses atrasados, que pueden agotar tus reservas rápidamente y generar una factura considerable del IRS. Paga los impuestos comerciales a tiempo, manténte al día con tus facturas mensuales y considera establecer un plan de pago automático de facturas desde las cuentas bancarias de tu empresa.

3. Cumple con tus obligaciones financieras

Es probable que tus obligaciones financieras no se limiten solo a los servicios públicos y al IRS. Pagar a tus empleados es una prioridad absoluta, y tener un presupuesto y automatizar las facturas son solo los primeros pasos para asegurarse de tener suficiente efectivo a mano. ¿No estás seguro de dónde deberían caer tus costos de nómina? Una buena regla general es no más del 20% al 30% de los ingresos brutos.

4. Mantén el negocio y el personal separados

Si bien muchos propietarios de negocios usan sus propios ahorros para financiar los costos de inicio, es una buena práctica establecer límites claros a medida que tu negocio crece. Establecer tu negocio como una entidad legal separada protege tus activos personales de estar enganchados en caso de que tu negocio se derrumbe o se le presente una demanda. Tener una tarjeta de crédito comercial y una cuenta corriente separadas también facilita la separación de los gastos comerciales de los personales (una ventaja, ya que muchos gastos comerciales son deducibles de impuestos). Escribe cheques para gastos comerciales desde tu cuenta bancaria comercial, paga un salario con cargo a tu cuenta comercial y lleva un registro de todos los gastos, en lugar de usar tu tarjeta personal.

5. Seguimiento de gastos en tiempo real

Hablando de gastos: ¿arrojas los recibos en una caja de zapatos (reales o virtuales) y los clasificas una vez al año? Rompe ese hábito ahora. Tan pronto como gastes dinero, ya sea en suministros, envío o cualquier otro gasto comercial, regístralo. Usa cualquier sistema que funcione para ti y / o tu equipo: una aplicación como Concur o Shoeboxed, o una hoja de cálculo de baja tecnología que enumere fechas, lo que compraste, montos y categorías de gastos.

6. Desarrolla tu crédito comercial

Todas las empresas financieramente saludables tienen una cosa en común: una sólida comprensión de los productos crediticios y experiencia en su uso. Poder acceder al crédito comercial puede ser un momento decisivo para tu negocio, especialmente si ocurre algo inesperado. Tener crédito comercial significa que no tendrás que depender únicamente del crédito personal para asegurar el financiamiento, y es posible que puedas obtener préstamos mucho más grandes del banco. Comienza a construir tu puntaje de crédito comercial con algunos de los consejos que mencionamos anteriormente, como abrir una cuenta comercial. Asegúrate de que el monto de tu crédito se mantenga alto, el monto de tu deuda sea bajo y que los pagos se realicen a tiempo, siempre.  

7. Minimiza tus gastos generales

¿Realmente necesitas esa suscripción mensual para el software de edición de video, o puedes encontrar herramientas gratuitas que te brindarán la mayor parte del resultado sin el costo continuo? Establece un recordatorio en el calendario para reevaluar cada servicio de suscripción unos días antes de que se programen los segundos cargos en tu tarjeta de crédito. Y si no puedes encontrar las herramientas que necesitas o no tienes dinero extra en el presupuesto para una suscripción mensual, considera hacer las tuyas propias. El software de código abierto está disponible en línea para que los propietarios de pequeñas empresas lo descarguen y utilicen sin costo alguno. Encuentra y personaliza herramientas gratuitas de gestión de relaciones con los clientes (CRM), aplicaciones de contabilidad o incluso crea tu propio sistema de gestión de contenido.

8. Optimiza tu fuerza laboral

“Trabajar de manera más inteligente, no más difícil” no es solo una frase de moda corporativa. La optimización de la fuerza laboral se trata de saber cómo trabajan tus empleados y cómo aprovecharlos mejor para alcanzar tus objetivos comerciales. Si aún no usas uno, optimiza tu fuerza laboral con una aplicación de cronometraje. Esto hará que sea más fácil para los empleados fichar y más difícil para ellos marcar como amigos. Consulta el software de programación para asegurarte de que tus mejores empleados estén en el reloj durante las horas pico y que no estés pagando horas extras constantes. Pero no lo olvides: optimizar tu fuerza laboral no solo significa ayudar a tus empleados a trabajar mejor. Aprovecha el mayor recurso de tu empresa: tu mismo. Dedica tu tiempo a las partes de tu negocio en las que se te da bien. Si trabajaste en relaciones públicas, usa tus contactos para obtener cobertura mediática. La optimización de la fuerza laboral significa hacer el mejor uso de los recursos humanos adecuados, incluyéndote.

9. Céntrate en el bienestar de los empleados

Dirigir un negocio es estresante. Pero tu empresa no puede tener éxito financiero si tus empleados también están estresados ​​y desconectados. Los empleados que se sienten comprometidos, respetados y motivados en el trabajo superan con creces a sus compañeros descontentos, y los empleados comprometidos superan en ventas a los empleados no comprometidos en un 20%. Perder a un solo empleado de tiempo completo podría costarle a tu empresa casi $ 2,500, sin mencionar el tiempo que dedicas a reclutar y entrevistar a alguien nuevo. Entonces, aunque es fácil distraerse con las demandas diarias de ser propietario de un negocio, no pierdas de vista el esfuerzo del equipo más grande. Tómate un tiempo para comunicarte con tu equipo, mostrar tu agradecimiento y recordarles lo que todos tienen en común: construir un excelente lugar de trabajo para todos.

10. Crea un fondo de emergencia empresarial

¿Poco efectivo? No estás solo; la mitad de todas las pequeñas empresas tienen una reserva de efectivo de menos de un mes . Los ingresos comerciales no siempre son predecibles y obtener un préstamo del banco o de la familia puede llevar tiempo. Los expertos sugieren que los dueños de negocios deberían tener de tres meses a un año de gastos reservados para emergencias.. Ya sea para cumplir con la nómina cuando el dinero es escaso o lidiar con reparaciones inesperadas, tener efectivo extra a la mano, también llamado “ganancias retenidas”, puede darte un respiro para tomar buenas decisiones, no solo decisiones por pánico. Pero no todo es pesimismo: un fondo de emergencia empresarial puede brindarle la oportunidad de invertir en una oportunidad de crecimiento sorpresa o contratar más personal en caso de necesidad. Puede parecer contraproducente ahorrar dinero, especialmente si ya operas con márgenes reducidos, pero vale la pena.

11. No olvides cuidar de ti

Ser propietario de una pequeña empresa se ha calificado de “uno de los trabajos más difíciles”. Si bien estás concentrado en hacer todo lo posible para mantener tu negocio saludable, es importante que te cuides financieramente en el proceso. Los bancos consideran tu puntaje crediticio comercial para los préstamos, pero también miran tu historial crediticio personal. Asegúrate de que las cuentas personales estén en orden y que no estés atrasado en las facturas, lo que podría afectar negativamente tu puntaje crediticio. Si has utilizado tus ahorros para lanzar tu negocio, trabaja para reconstruirlo poco a poco. Administrar un negocio tampoco significa que deba dejar de pensar en la jubilación. 

Cree buenos hábitos financieros y estarás en el camino del éxito, para ti y tus empleados.

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